Исламский банкинг в Узбекистане: какую архитектуру выбрать и как подготовить ИТ-инфраструктуру

Спрос на исламские финансы в Узбекистане сформирован: закон принят, и, по данным ЦБ, более десяти коммерческих банков уже готовятся к внедрению новых инструментов. При этом скорость запуска исламского окна зависит от решений, принятых на старте. Какие продукты предложить клиентам? Как выстроить учет и контроль? Как встроить новое направление в действующую инфраструктуру? Ошибки на этом этапе оборачиваются дополнительными затратами, а выигрывает тот, чья архитектура и ИТ-фундамент первыми окажутся готовы к безопасной интеграции исламского окна.

Банки Узбекистана могут пройти этот путь быстрее, опираясь на надежную ИТ-базу и международную экспертизу. Такую возможность обеспечивает партнерство системного интегратора Green Light, международной компании Profinch и вендора Oracle, которые совместно провели закрытую встречу Islamic Banking in Uzbekistan — Executive Dialogue. Мероприятие для руководителей банков и подразделений, отвечающих за внедрение исламского банкинга, состоялось 17 сентября в Ташкенте. Главной темой ивента стали практические вопросы подготовки ИТ-ландшафта и продуктовой логики.

Открытый разговор с международными практиками

Центральной частью мероприятия стала панельная дискуссия с представителями зарубежных исламских банков. Мухаммад Адиль Сиддики (Bank Nizwa, Оман), Файзан Ахмед (Trustbank Amanah, Суринам) и Халид Аль-Хукани (Alizz Islamic Bank, Оман) на реальных примерах разобрали запуск исламского банкинга: как выстраивали процессы, готовили команды, оценивали экономику продуктов и организовывали шариатское управление. Участники встречи обсудили с зарубежными коллегами задачи внедрения и развития исламского бизнеса в Узбекистане. Особое внимание уделили практическим трудностям и способам их преодоления.

1 / 4

Инфраструктура как фундамент исламского окна

Исламский банкинг способен расширить доступ граждан и предпринимателей к финансовым услугам. Для клиентов, которым важно соответствие продуктов принципам ислама, он открывает дополнительные возможности, а банкам позволяет расширять продуктовые линейки и привлекать новых клиентов. При этом ключевой вопрос для председателей и акционеров — как построить устойчивое направление с понятной экономикой и потенциалом роста?

Команды внедрения, в свою очередь, заинтересованы обеспечить запуск в намеченные сроки и избежать переделок. Исламское окно — это масштабный инфраструктурный проект, а запуск новых продуктов затрагивает ИТ-ландшафт банка сразу по четырем направлениям, отметил Артем Скляров, директор по продажам Green Light в Узбекистане. Банкам необходимо создать изолированные сегменты корпоративных сетей, выделить новые серверные мощности под параллельный контур учета, обеспечить каналы обслуживания клиентов (контакт-центры) и, главное, выстроить строгие механизмы информационной безопасности с разделением данных и контролем доступа.

Артем Скляров

Международный опыт как преимущество заказчика

Аппаратная и сетевая готовность должна дополняться грамотной архитектурой на уровне софта. Кирилл Алякин, региональный директор Profinch по Центральной Азии и Кавказу, продемонстрировал подход компании к запуску исламского банкинга и представил успешные кейсы его внедрения на Ближнем Востоке и в странах Африки. На примере реализованных проектов он показал, как накопленный опыт помогает выбирать подходящую модель запуска, избегать типичных ошибок и сокращать сроки выхода исламских продуктов на рынок.

Неподходящая модель учета, избыточные доработки системы или поздно выявленные проблемы с данными могут увеличить бюджет и задержать запуск. Опыт аналогичных проектов помогает выявлять эти риски заранее. Банк получает практические знания: какие процессы подготовить до первой сделки, что внедрять поэтапно и какие решения позволят расширять продуктовую линейку.

При этом международная практика требует адаптации к местным требованиям, платежной инфраструктуре и банковским процессам. У Green Light и Profinch есть опыт локализации и внедрения банковских ИТ-решений в Узбекистане, что позволяет связать продуктовую модель с ее технической реализацией в местных условиях.

Кирилл Алякин

Что важно решить до запуска

Успешное внедрение начинается с отказа от привычного подхода «автоматизировать все как есть». Так считает Бахтовар Юсуфи, член наблюдательного совета Openbank и эксперт с опытом внедрения исламского банкинга. Когда в АБС пытаются уместить CRM, ERP, конвейер и отчетность, система превращается в «монолит». Обновлять ее сложно, а технический долг и риски растут.

Решение — Lean Core, облегченное ядро. В нем остаются только Главная книга, балансы и массовая обработка транзакций. KYC, управление бизнес-процессами, учет основных средств и хозяйственных расходов выносятся за его пределы. При этом исламские продукты безопаснее запускать по принципу Sidecar: специализированные модули работают параллельно с действующей системой. Банк быстро выходит на рынок и проверяет интеграции, не рискуя основной АБС.

Бахтовар Юсуфи

В ходе мероприятия обсуждались и другие условия успешного старта: реалистичный набор продуктов первого этапа, раздельный учет исламских операций, распределение полномочий и контроль. Подготовка данных и сотрудников должна идти одновременно с настройкой платформы: сверка остатков, пробные миграции и обучение напрямую влияют на готовность банка к запуску.

Технологической основой для такого подхода выступает Oracle FLEXCUBE for Islamic Banking. FLEXCUBE поддерживает стандарты AAOIFI и работает более чем в 100 исламских банках мира, отметил представитель Oracle Алксандр Козорезов. Платформа применяется в ведущих исламских банках мира, в том числе среди крупнейших игроков Ближнего Востока. Вместе с инфраструктурной базой Green Light и экспертизой Profinch это дает банкам Узбекистана надежную основу для развития нового направления.

Александр Козорезов

Долгосрочный вклад в развитие отрасли

Соединяя глобальный опыт с практикой ИТ-внедрений в Узбекистане, Green Light и Profinch помогают банкам принимать обоснованные решения и быстрее переходить от стратегии к работающим продуктам. Цель этой работы — рост рынка качественных банковских услуг, расширение возможностей для клиентов и вклад в процветание Узбекистана.

За 13 лет на рынке Центральной Азии интегратор Green Light реализовал больше 300 проектов, в том числе для узбекистанских банков Aloqabank, HamkorBank, InfinBANK, Octobank и других финансовых институтов. Опираясь на эту экспертизу, Green Light совместно с международной компанией Profinch помогает банкам пройти весь путь от обследования и проектирования архитектуры до интеграции и дальнейшей поддержки исламского окна.

Если вы планируете запуск исламского банкинга или модернизацию текущей АБС — оставьте заявку по кнопке ниже, и специалисты Green Light помогут подобрать оптимальную конфигурацию решений Profinch и Oracle, а также спроектировать ИТ-архитектуру под стратегические задачи вашей организации.